Définition : qu'est-ce qu'une maladie préexistante ?
Une maladie préexistante est toute condition médicale existant avant la date de souscription de votre contrat d'assurance santé internationale. Cela englobe :
- Les maladies chroniques : diabète, hypertension, asthme, hypothyroïdie, etc.
- Les antécédents chirurgicaux : opérations cardiaques, greffes, prothèses...
- Les cancers en cours de traitement ou en rémission
- Les troubles mentaux diagnostiqués : dépression, troubles anxieux, burn-out
- Les affections osculo-articulaires : hernies discales, arthrose, etc.
- Tout état pour lequel vous avez consulté un médecin dans les 2 à 5 dernières années
Les 3 traitements possibles d'une maladie préexistante
Couverture intégrale
Après examen du questionnaire médical, l'assureur peut décider de couvrir la condition préexistante sans surprime ni exclusion. C'est possible pour des affections bien équilibrées et traitées.
Exemple : diabète de type 2 stable depuis 3 ans sous traitement oral.
Surprime ou exclusion temporaire
L'assureur accepte de couvrir la condition mais avec une surprime (majoration de prime) ou une exclusion temporaire de 6 à 24 mois avant prise en charge.
Exemple : cancer en rémission depuis 2 ans — couverture après 1 an de franchise.
Exclusion permanente
La condition préexistante est exclue du contrat mais tout le reste est couvert. Le reste de vos soins (non liés à cette affection) sera remboursé normalement.
Exemple : cardiopathie congénitale — les soins cardiaques sont exclus, tout autre soin est couvert.
Comment déclarer ses antécédents médicaux ?
Lors de la souscription, vous remplissez un questionnaire médical. Voici les règles d'or :
Soyez exhaustif et honnête
Déclarez tout ce que vous savez. Une omission involontaire peut être pardonnée, mais une fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat.
Rassemblez vos documents médicaux
Compte-rendus de consultation, résultats d'examens, liste des traitements en cours. L'assureur peut vous les demander pour évaluer précisément le risque.
Demandez une étude personnalisée
Ne supposez pas que vous ne serez pas couvert. Faites évaluer votre dossier. April International propose des études au cas par cas pour les profils médicaux complexes.
Comparez plusieurs assureurs
Les pratiques varient d'un assureur à l'autre. Ce qu'un assureur exclut définitivement, un autre peut le couvrir avec une surprime raisonnable.
Cas concrets fréquemment rencontrés
Questions fréquentes sur les maladies préexistantes
Qu'est-ce qu'une maladie préexistante exactement ?
Toute affection, maladie, blessure ou état de santé dont vous étiez atteint AVANT la souscription du contrat. Cela inclut les maladies chroniques (diabète, hypertension, asthme), les affections traitées ou guéries récemment, et parfois les troubles sans diagnostic formel mais pour lesquels vous avez consulté.
Peut-on être assuré si on a une maladie chronique ?
Oui, dans la plupart des cas. Les grands assureurs comme April International ont développé des offres spécifiques. La couverture peut prendre plusieurs formes : exclusion temporaire avec délai de carence, surprime calculée sur le risque, ou couverture intégrale après questionnaire médical détaillé.
Que se passe-t-il si on ne déclare pas une maladie préexistante ?
C'est une fausse déclaration. L'assureur peut annuler le contrat rétroactivement et refuser tous les remboursements — y compris les soins sans rapport avec la maladie non déclarée. Soyez toujours transparent dans votre questionnaire médical.
Le diabète est-il couvert ?
Cela dépend du contrat et du type de diabète. Le diabète de type 2 bien équilibré est souvent couvert (avec surprime possible). Le type 1 ou un diabète mal contrôlé peut entraîner une exclusion ou un délai de carence. Demandez un questionnaire médical personnalisé.
Et les problèmes de dos, le cancer, les maladies cardiaques ?
Chaque cas est étudié individuellement. Un cancer en rémission depuis 5 ans n'est pas traité comme un cancer actif. Une opération du dos il y a 10 ans n'est pas forcément une exclusion permanente. L'assureur analyse l'historique médical complet.
Votre situation mérite une analyse personnalisée
April International étudie chaque dossier médical individuellement. Ne renoncez pas à vous protéger avant d'avoir demandé une étude.
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