Sommaire
Au Royaume-Uni post-Brexit, la logique de l'assurance santé est radicalement différente de ce que les Français anticipent. Le NHS couvre l'essentiel des soins médicalement nécessaires — le problème n'est pas le coût, c'est le temps d'attente. La PMI britannique (Bupa, AXA Health) sert à contourner ces délais et à accéder rapidement aux spécialistes, examens et traitements programmés dans le secteur privé. Pour un Français qui vit et travaillent durablement au Royaume-Uni, la première question est : mon employeur fournit-il une PMI ? C'est souvent le cas. La CEAM fonctionne toujours pour les séjours temporaires grâce aux accords UK-UE, et le S1 reste applicable dans certains cas. L'assurance internationale au premier euro retrouve tout son sens pour les expatriés très mobiles ou ceux qui souhaitent pouvoir se faire traiter en France.
— Eric Martin, Director - Insurance Product
Le système de santé britannique : ce qu'il faut savoir
Le Royaume-Uni repose principalement sur le NHS (National Health Service), financé par l'impôt. Pour un Français disposant d'un visa de plus de six mois, l'accès au NHS passe généralement par le paiement de l'Immigration Health Surcharge (IHS) lors de la demande de visa. Le NHS fonctionne autour du GP (General Practitioner) comme point d'entrée. Le principal problème n'est pas le coût des soins mais les délais d'attente pour les soins spécialisés programmés.
- NHS accessible via IHS (payée lors du visa de plus de six mois) — pas de prime mensuelle d'assurance publique
- GP (General Practitioner) comme porte d'entrée du système — inscription obligatoire pour les soins programmés
- Délais d'attente NHS parfois longs pour spécialistes et traitements programmés — la PMI permet de contourner ces délais via le privé
- En Angleterre : prescriptions, dentaire adultes et optique partiellement payants — gratuits en Écosse et Pays de Galles
Coûts médicaux au Royaume-Uni
Sources : Prestataires privés · NHS — vérifiés 2026-09-30.
Statuts de résidence et impact sur votre assurance
Visa travail (Skilled Worker, etc.)
Pour les visas de travail de plus de six mois, l'IHS est généralement requise lors de la demande. Une fois le visa accordé, le titulaire accède au NHS dans les mêmes conditions qu'un résident.
Retraité français (post-Brexit)
Depuis le Brexit, les retraités français n'ont plus automatiquement accès au NHS via le S1 comme dans un pays UE. Le S1 reste applicable dans certains cas couverts par les accords UK-UE — à vérifier selon la situation personnelle.
Comparatif des assurances santé pour le Royaume-Uni
Ces trois groupes ne sont pas comparables entre eux — chaque base couvre un périmètre différent. Comparez uniquement au sein d'un même groupe. Au Royaume-Uni, la PMI (assurance privée) complète le NHS en donnant accès rapide au secteur privé ; elle ne remplace pas l'IHS.
Assurance au 1er euro
Autonome — sans NHS ni système public
- April International : Partenaire officiel CFE. Gestion intégrée CFE disponible.
- Allianz Care : Figure parmi les partenaires CFE. Forte présence corporate.
- Cigna Global : Très utilisé par les expats internationaux mais moins intégré à l'écosystème CFE français.
- Henner : Guichet unique CFE et prise en charge directe hospitalière. Propose aussi du 1er euro.
Les tarifs Bupa UK et AXA Health sont exprimés en GBP (£). 1 £ ≈ 1,18 € (T3 2026). Un complément CFE s'ajoute à la cotisation CFE.
Complément CFE
S'ajoute à votre cotisation CFE
- MSH International : Partenaire officiel CFE. Très présent chez les expatriés français.
- Malakoff Humanis : Offre Expat'CFE officielle avec gestion commune CFE.
Les tarifs Bupa UK et AXA Health sont exprimés en GBP (£). 1 £ ≈ 1,18 € (T3 2026). Un complément CFE s'ajoute à la cotisation CFE.
PMI britannique (Bupa UK, AXA Health)
NHS + assurance privée — tarifs en GBP
- Bupa UK : Leader du marché britannique. Combine assurance et réseau de prestataires privés.
- AXA Health : Large choix de formules ambulatoires et hospitalières. Accès au secteur privé britannique.
Les tarifs Bupa UK et AXA Health sont exprimés en GBP (£). 1 £ ≈ 1,18 € (T3 2026). Un complément CFE s'ajoute à la cotisation CFE.
Recommandations par profil
Actif salarié à Londres
NHS + assurance employeur est le premier schéma à étudier. Avant d'acheter une PMI individuelle, vérifiez votre employee benefits package : l'assurance santé privée est courante dans les entreprises britanniques. Si aucune couverture employeur : Bupa ou AXA Health devient intéressante pour réduire les délais d'accès aux spécialistes et aux examens.
Famille avec enfants
NHS comme socle. Une PMI familiale est surtout intéressante pour obtenir rapidement un médecin généraliste privé, un spécialiste et des examens. Regardez attentivement les garanties ambulatoires (outpatient) et pédiatriques plutôt que seulement l'hospitalisation. Les enfants bénéficient du NHS dans les mêmes conditions que les résidents adultes.
Retraité français (post-Brexit)
Le cas des retraités est plus complexe depuis le Brexit. Le S1 reste applicable dans certaines situations couvertes par les accords UK-UE, notamment pour certains retraités percevant une pension exportable depuis la France. Vérifiez votre situation avant de souscrire : si le S1 permet d'accéder au NHS, l'assurance privée devient davantage une question d'accès rapide au privé que de protection financière. À 65 ans, une PMI britannique peut être sensiblement plus chère — comparez avec une assurance internationale.
Cadre international / très mobile
C'est le profil pour lequel une assurance internationale au premier euro reste particulièrement intéressante : possibilité de se faire soigner au Royaume-Uni mais également en France ou ailleurs selon la zone du contrat. Une PMI britannique classique ne couvre généralement pas les soins en France — vérifiez la zone géographique avant de souscrire.
Les pièges à éviter au Royaume-Uni
Généralement non : la Private Medical Insurance britannique est construite pour fonctionner en parallèle du NHS. Elle permet d'accéder plus rapidement au secteur privé — elle ne remplace pas une mutuelle française venant rembourser ce que le public ne couvre pas.
En Angleterre, les prescriptions médicamenteuses, les soins dentaires adultes et l'optique peuvent rester payants. Les règles diffèrent entre Angleterre (contributions NHS), Écosse, Pays de Galles et Irlande du Nord — où les prescriptions et certains soins sont gratuits.
Source : nhs.uk
L'Immigration Health Surcharge (IHS) est une contribution payée lors de la demande de visa pour accéder au NHS — ce n'est pas une prime Bupa ou AXA. Posséder une assurance privée ne permet généralement pas d'éviter de payer l'IHS lorsqu'il est obligatoire pour le visa.
Source : gov.uk
C'est l'une des premières questions qu'un expatrié salarié devrait poser aux RH. L'assurance santé privée (PMI) est un avantage courant dans les entreprises britanniques, souvent incluse dans les packages de rémunération des cadres.
Il faut regarder la couverture outpatient (ambulatoire) : spécialiste, IRM, scanner, examens. C'est souvent là que les délais NHS sont les plus problématiques — pas pour l'hospitalisation d'urgence qui est prise en charge rapidement par le NHS.
C'est un élément majeur des contrats britanniques et les modalités peuvent différer fortement : diagnostic, accès aux médicaments non disponibles sur le NHS, accès aux hôpitaux privés. Comparez ce poste spécifiquement lors du choix d'une PMI.
Une PMI britannique est avant tout destinée au système privé britannique. Si l'objectif est de pouvoir choisir son pays de traitement (France incluse), une assurance internationale au premier euro est plus adaptée.
Depuis le Brexit, les mécanismes CEAM/S1 existent toujours dans certains contextes grâce aux accords UK-UE, mais les règles ont changé. La CEAM reste valable pour les séjours temporaires ; le S1 s'applique dans certains cas de retraités. Mais il ne faut plus raisonner exactement comme pour l'Espagne ou l'Allemagne.
Les régions les plus prisées par les Français
🏙️ Londres
Plus grande communauté française hors de France. Lycée Français Charles de Gaulle. Meilleure offre médicale privée (HCA, BUPA Cromwell). Coût de la vie très élevé.
🏞️ Home Counties (Surrey, Kent, Berkshire…)
Très prisés des familles françaises pour la qualité de vie, les écoles et la proximité de Londres. Accès NHS bon mais cliniques privées moins nombreuses qu'à Londres.
🌆 Grandes villes (Manchester, Edimbourg, Bristol…)
Communautés françaises de plus en plus actives. Bonne offre NHS ; secteur privé développé dans les grandes agglomérations.
🏴 Écosse, Pays de Galles, Irlande du Nord
Particularités importantes : prescriptions NHS gratuites en Écosse et au Pays de Galles. Offre médicale privée moins développée hors des grandes villes.
Questions fréquentes
Le NHS est-il accessible pour un Français vivant au Royaume-Uni ?
Pour de nombreux visas de plus de six mois, l'accès passe par l'Immigration Health Surcharge (IHS) payée lors de la demande de visa. Une fois le visa accordé et l'IHS payé, la personne peut utiliser le NHS globalement dans les mêmes conditions qu'un résident britannique. Les règles diffèrent selon le type de visa.
Source : gov.uk
Qu'est-ce que l'Immigration Health Surcharge (IHS) ?
L'IHS est une contribution payée par de nombreux demandeurs de visas britanniques afin d'accéder au NHS pendant la durée de leur séjour. Ce n'est pas une assurance privée. Posséder une assurance privée ne permet généralement pas de choisir de ne pas payer l'IHS lorsqu'il est obligatoire.
Source : gov.uk
Pourquoi souscrire Bupa ou AXA Health si le NHS est accessible ?
Principalement pour accéder plus rapidement aux spécialistes, examens et traitements programmés et bénéficier du secteur hospitalier privé. La PMI britannique répond à un problème de délais, pas de remboursement financier.
Quelle différence entre moratorium et full medical underwriting ?
Ce sont deux méthodes courantes de souscription britannique. Avec le full medical underwriting, l'assureur examine les antécédents médicaux dès l'adhésion et exclut ou accepte les conditions existantes. Avec le moratorium, certains problèmes médicaux récents sont initialement exclus et peuvent éventuellement devenir couverts après une période définie sans symptômes, traitement ou consultation, selon les conditions du contrat.
Les médicaments sont-ils gratuits au Royaume-Uni ?
Pas nécessairement. En Angleterre, une participation forfaitaire peut être demandée pour les prescriptions NHS, sauf exemption. Les règles sont différentes en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, où les prescriptions NHS sont gratuites.
Source : nhs.uk
Les soins dentaires NHS sont-ils accessibles aux expatriés ?
Le NHS propose des soins dentaires à tarifs réglementés, mais trouver un dentiste acceptant de nouveaux patients NHS peut être difficile dans certaines zones. En pratique, de nombreux expatriés recourent aux dentistes privés, plus accessibles mais nettement plus coûteux.
Source : nhs.uk
La CEAM française fonctionne-t-elle encore au Royaume-Uni après le Brexit ?
Oui, les accords entre l'UE et le Royaume-Uni maintiennent des mécanismes permettant aux visiteurs européens éligibles d'utiliser une CEAM pour les soins médicalement nécessaires lors d'un séjour temporaire. Mais CEAM ≠ couverture d'un Français qui s'installe durablement au Royaume-Uni.
Le S1 existe-t-il encore depuis le Brexit ?
Oui, dans certaines situations couvertes par les accords UK-UE. Il reste notamment important pour certains pensionnés et autres personnes dont les soins relèvent financièrement d'un autre État (France). Vérifiez votre situation auprès de votre caisse d'assurance maladie française.
Source : cleiss.fr
PMI britannique ou assurance internationale ?
Pour un Français qui vit et travaille durablement au Royaume-Uni, NHS + PMI britannique est généralement la première architecture à comparer. Pour un expatrié mobile souhaitant pouvoir être traité au Royaume-Uni, en France ou dans d'autres pays, une assurance internationale prend davantage de sens.
Eric Martin
Director - Insurance Product
Dernière vérification : 2026-09-30
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